- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第８位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1：一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1：システムメンテナンス時除く
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
審査の目的は何ですか？
審査の目的は、個人や企業の信用worthiness（信用度）を評価することです。
具体的には、以下の目的を持って行われます。
1. 支払い能力の評価
審査では、借入人または事業主の支払い能力を評価します。
金融機関は、借入人または企業がカードローンや資金調達を通じて借入を行う際に、返済能力があるかどうかを判断します。
収入や事業の利益、財務状況、借入額などを考慮して、個人や企業の支払い能力を判断します。
2. リスクの管理
審査は、金融機関自身のリスクを管理するためにも行われます。
借入人や事業主の信用度が高くない場合、返済能力が低い可能性があるため、金融機関はリスクを抱えることになります。
審査を通じて、個人や企業の信用度を評価することで、金融機関はリスクを最小限に抑えることができます。
3. 法的要件の遵守
金融機関は、法的要件に準拠する必要があります。
例えば、借入人の身元確認や所得証明、借入金利の適正性などを審査によって確認することで、法的要件を遵守していることを保証します。
これに加えて、金融機関は反社会的勢力への資金提供やマネーロンダリングなどを防ぐためにも、審査を通じて個人や企業の信用度を確認します。
4. 顧客保護
審査は、個人や企業の利益を保護するためにも行われます。
金融機関は、個人や企業が適切な借入を行い、返済可能な範囲内で行うことを確認する必要があります。
審査を通じて、個人や企業の経済的な負担を適切に評価して、借入の適正性を判断します。
審査の目的は、金融機関が個人や企業の信用worthinessを評価し、返済能力やリスク管理、法的要件の遵守、顧客保護を確保するためです。
これらの目的に基づいて、審査は厳格に行われます。
なぜ金融機関が個人の信用worthinessを評価する必要があるのですか？
金融機関が個人の信用worthinessを評価する必要性とその根拠について
なぜ金融機関が個人の信用worthinessを評価する必要があるのですか？
金融機関が個人の信用worthiness（信用力・信用価値）を評価する理由は、貸付リスクの管理と信用リスクの最小化が主な目的です。
以下に詳しく説明します。
1. 貸付リスクの管理: 金融機関は個人に対して貸付を行っていますが、貸付には返済能力があるかどうかのリスクが伴います。
金融機関は個人の信用worthinessを評価することで、返済能力や信用度の高い個人に対して貸付を行い、返済不能のリスクを最小化することが求められています。
2. 信用リスクの最小化: 金融機関は貸付による返済不履行や債務超過といった信用リスクを最小化するために、個人の信用worthinessを評価します。
信用worthinessの高い個人に貸付を行うことで、返済の確実性を高め、信用リスクを軽減することができます。
3. 法的な要請: 金融機関は貸付に関して法的な規制や要請があります。
例えば、銀行は銀行法や金融商品取引法、信用情報の取り扱いに関する法律等に従う必要があります。
これらの法律や規制に基づき、金融機関は個人の信用worthinessを評価することが求められています。
以上が、金融機関が個人の信用worthinessを評価する必要性の理由です。
参考文献:
– 厚生労働省. 金融庁, 「我が国における信用情報の活用及び信用モデルの適用に関する研究」, 2016年. (https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/hisho/jigyousha/16/0619-3.html)
– 金融庁, 「金融ビッグデータ利活用に係る研究会報告書」, 2018年. (https://www.fsa.go.jp/news/30/singi/20180126.html)
審査にはどのような基準が存在しますか？
審査にはどのような基準が存在しますか？
1. 信用履歴
金融機関は、個人の信用履歴を評価することで審査を行います。
信用履歴は、クレジットカードやローンの借入・返済履歴や遅延・滞納の有無、債務整理などの情報を含みます。
審査のために信用情報機関から提供された信用情報を元に、過去の借り入れや返済の履歴を確認し、信用worthinessを判断します。
2. 収入
金融機関は、個人の収入状況を評価します。
安定した収入があるかどうかや、収入の総額、源泉や雇用形態の安定性を確認します。
収入が不安定である場合や、返済能力が不十分であると判断される場合は、審査が厳しくなる傾向があります。
3. 借入残高と返済能力
金融機関は、個人の借入残高と返済能力を評価します。
借入残高が大きい場合や、複数の借入先がある場合は、返済能力が低下する可能性があります。
また、返済能力を超える借入をしている場合も、金融機関はリスクが高いと判断し審査を厳しくすることがあります。
4. その他の要素
金融機関は、上記の要素に加え、さまざまなその他の要素も考慮します。
具体的には、年齢、住所、雇用状況、家族構成、資産、負債の有無などがあります。
これらの情報は、審査時に個別の判断材料として活用されます。
5. 利用目的
審査の基準の一つに利用目的があります。
個人がカードローンを利用する目的や使途は、審査に影響を与えることがあります。
たとえば、事業資金や投資目的としての利用であれば、財務状況や収益性などが重要視される場合があります。
6. 法律上の制約
金融機関は、個々の審査基準を設定する際に、金融業法や関連する規制に準拠する必要があります。
法律上の制約は、審査における基準の一つとなります。
審査に合格するためにはどのような条件を満たす必要がありますか？
審査に合格するためにはどのような条件を満たす必要がありますか？
個人の信用worthinessの評価
審査とは、カードローンの利用申請において金融機関が個人の信用worthinessを評価する過程です。
審査に合格するためには、以下の条件を満たす必要があります。
1. 信用情報の良好な評価
- クレジットスコアの確認：金融機関は、個人のクレジットスコア（信用度）を評価します。
良好なクレジットスコアを持っていることは、審査に合格するための大きな要素となります。 - 過去の返済履歴：借入履歴やクレジットカードの利用状況など、過去の返済履歴も審査に影響します。
返済を遅延したり、債務整理をしたりすると、審査に不利な評価を受ける可能性があります。 - 債務・負債の状況：借入やクレジットカードの利用による借金残高や返済能力も審査のポイントとなります。
他の借入が多く、返済能力が不安定な場合は、審査に合格しづらくなることがあります。
2. 安定した収入の証明
- 職業・雇用形態：金融機関は、個人の職業や雇用形態を確認し、安定した収入があるかどうかを評価します。
正社員や公務員などの安定した雇用形態であるほど、審査に合格しやすくなります。 - 収入の証明：金融機関は、個人の収入を証明するために、給与明細や源泉徴収票、確定申告書などの書類を提出することを求める場合があります。
収入が安定しており、返済能力があることを示す必要があります。
3. 借入額や返済期間の適正
- 借入額：金融機関は、個人の借入額を審査の要素として評価します。
自己申告に基づいて借入額を決定し、返済能力とのバランスを考慮します。 - 返済期間：金融機関は、個人の返済期間を審査の要素として評価します。
長期の返済期間であるほど、審査に合格しやすくなります。
4. その他の要素
- 年齢：審査においては、個人の年齢も考慮されます。
未成年や高齢者の場合、審査に不利な評価を受ける可能性があります。 - 居住地：金融機関は、個人の居住地を確認し、安定した居住状況があるかどうかも評価します。
- その他の個人情報：個人の身元確認書類や連絡先情報などの提出も必要となります。
これらの条件を満たすことができれば、審査に合格する可能性が高くなります。
ただし、各金融機関によって審査基準は異なるため、必ずしも条件を満たせば合格するわけではありません。
個別の金融機関の審査基準を確認することが重要です。
審査に不合格となった場合、どのような影響がありますか？
審査に不合格となった場合、どのような影響がありますか？
審査に不合格となった場合、以下のような影響があります。
1. 信用情報への不良情報の登録
カードローンの利用申請において不合格となると、金融機関は通常、個人の信用情報に不良情報として登録します。
この不良情報は、クレジットヒストリー（信用履歴）として他の金融機関や信用情報機関にも共有されるため、今後の借り入れや融資の申請に悪影響を与える可能性があります。
2. 他の金融機関での審査結果への影響
審査に不合格となったことが信用情報として共有されるため、これは他の金融機関での借り入れや融資の申請にも影響を与えます。
他の金融機関は、不合格の結果を見て信用worthinessが低いと判断し、融資を拒否する可能性が高まります。
3. 金利の上昇
審査に不合格となった場合、金利が上昇する可能性があります。
金融機関は、不合格の理由や信用worthinessの低さに基づいて、よりリスクが高いと判断し、金利を上げることがあります。
金利が上昇すると、返済負担が増えるため、返済能力や信用worthinessが低下する可能性があります。
4. 今後の借り入れへの影響
審査に不合格となった場合、今後の借り入れにも影響を与えます。
金融機関は過去の審査結果を参考にして判断するため、不合格の経験がある場合、信用worthinessが低いとみなされる可能性が高まります。
そのため、今後の借り入れの申請が難しくなるか、金利が上昇する可能性があります。
5. 信用履歴の修復の困難さ
審査に不合格となった場合、信用履歴の修復が困難になります。
不良情報は一定期間残り、信用worthinessを低下させる要因となります。
そのため、信用履歴を修復するには時間と信用を積み重ねる必要があります。
以上が、審査に不合格となった場合の影響です。
まとめ
金融機関が個人の信用worthinessを評価する目的は、貸付リスクの管理です。これにより金融機関は、借入人の返済能力やリスクを最小限に抑えることができます。
