- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第８位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1：一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1：システムメンテナンス時除く
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
早期返済のメリットとは
早期返済とは、借入金を予定よりも早く完済することです。
以下に、早期返済のメリットをご説明いたします。
1. 利息負担の軽減
早期返済による最大のメリットは、利息負担の軽減です。
借入金の返済期間が短くなるため、利息総額が減少し、返済総額を抑えることができます。
長期間にわたる返済では、利息負担が増えるため、早期返済は利息の支払いを削減する手段となります。
2. 信用状況の向上
早期返済は、借り手の信用状況を向上させる効果があります。
返済能力が高いと判断されることで、金融機関からの信用を高め、将来の資金調達や住宅ローンなどの借り入れに有利な条件を得ることができます。
3. 経済的な安定
早期返済によって借入金が完済されると、返済の義務がなくなります。
これにより、将来の経済的な安定が期待できます。
返済がない状態で収入を活用できるため、生活に余裕が生まれることもあります。
4. プレッシャーの軽減
借入金を抱えると、返済のために毎月の支出や収入の管理が必要となります。
しかし、早期返済によって返済期間を短縮することで、返済プレッシャーが軽減されます。
また、返済に対する不安やストレスも減少するため、心理的な安定も期待できます。
5. 資産価値の向上
早期返済によって借入金を完済することで、資産価値の向上が期待できます。
借入金がなくなることで、通常は家や車などの資産の所有者としての地位が向上し、財産形成の一助となります。
6. 繰上げ返済の可能性
早期返済を目指す場合、通常は毎月の返済額以上の金額を返済する「繰上げ返済」が必要です。
繰上げ返済は、借入金を返済期日までに返す以外に、余剰な資金がある場合にも利用することができます。
これにより、借入金の返済期間を短縮することができます。
早期返済は、利息負担の軽減や信用状況の向上、経済的な安定、プレッシャーの軽減、資産価値の向上、繰上げ返済の可能性など、さまざまなメリットがあります。
これらのメリットは、借り手にとって利益をもたらすものです。
どのように早期返済を行うべきですか？
早期返済を行うべき理由
早期返済を行うことには以下のような理由があります。
- 利息負担の削減: ローンやクレジットカードの利息は返済期間が長ければ長いほど負担が増えます。
早期返済により、返済期間を短くすることで総利息負担を減らすことができます。 - 借金リスクの軽減: 借りたお金はいつまでも返済しなければならないため、将来の変動に対してリスクを抱えることになります。
早期返済により借金リスクを軽減し、将来の安心感を得ることができます。 - 信用度の向上: 早期返済は債務を迅速に返済することを示し、信用度を向上させる効果があります。
信用度の向上は将来の資金調達や低金利の借り入れに有利となります。
早期返済に向けた方法
1. 収入の増加
早期返済を実現するためには、返済期間中に収入を増やすことが重要です。
以下は収入を増やす方法の一部です。
- 副業やアルバイトの探求: 返済期間中に追加の収入を得るために、副業やアルバイトを探しましょう。
時間や能力に合わせた副業を見つけることで、返済力を高めることができます。 - キャリアアップ: 現在の職場で昇進や昇給を目指し、収入を増やすことも一つの方法です。
スキルや資格の取得、勉強会やセミナーへの参加など、キャリアアップのための努力を行いましょう。
2. 支出の削減
返済期間中には支出を抑えることも重要です。
以下は費用を削減する方法の一部です。
- 予算の作成: 収入と支出のバランスを把握するために、予算を作成しましょう。
必要な経費と趣味や娯楽に使う予算を明確にし、無駄遣いを減らすことができます。 - 節約の見直し: 食費や光熱費、通信費などの節約ポイントを見直しましょう。
割引やキャンペーンを活用する、不要なサービスを解約するなど、支出を減らす工夫をしましょう。
3. 追加資金の獲得
早期返済を実現するためには、追加の資金を手に入れることも有効です。
以下は追加資金を獲得する方法の一部です。
- 不要な資産の売却: 不要な家具や電化製品、車など、手放してしまっても問題のない資産を売却しましょう。
売却益を早期返済に充てることで、返済額を減らすことができます。 - 低金利の借り換え: 現在の借入金利よりも低い金利のローンを見つけ、借り換える方法もあります。
これによって返済負担を軽減し、早期返済に近づくことができます。
4. 返済プランの見直し
返済プランの見直しも早期返済を実現するために重要です。
以下は返済プランを見直すための方法の一部です。
- 毎月の返済額を増やす: 返済プランに則り毎月一定の金額を返済している場合、余裕がある場合は返済額を増やしましょう。
毎月少額でも積み重ねていけば、返済期間を短縮することが可能です。 - ボーナス返済を行う: 年に一度のボーナスを利用して一括返済を行う方法もあります。
ボーナスの一部を返済に充てることで、返済期間を短縮することができます。
これらの方法を総合的に活用することで、早期返済を行うことができます。
しかし、返済前には財政状況や将来の変動を考慮し、無理のない計画を立てることが重要です。
早期返済をすることでどれくらいお金を節約できますか？
早期返済による節約方法
早期返済は借入金を早く返済することで、利息負担を減らし、借金を早く終わらせる方法です。
以下に、早期返済をすることでどれくらいお金を節約できるかについて詳しく説明します。
1. 利息負担の削減
早期返済により借入金の返済期間が短縮されるため、利息の支払い期間も短くなります。
短期間での返済のため、借金が長期化することによる利息負担の増加を回避できます。
2. 借入金額の減少
早期返済により返済する期間が短縮されるため、利息に加えて元本も早く返済できます。
返済期間が短くなるほど、元本の返済額が少なくなります。
そのため、借入金額自体が減少し、支払い総額を抑えることができます。
3. 利息を支払わずに済む可能性
いくつかのローンでは早期返済時に利息を支払わずに済む特典を設けている場合があります。
これにより、返済期間が短縮されればされるほど、利息を支払わずに借金を返済できる可能性があります。
4. 信用力の向上
早期返済は借金を早く終わらせることができます。
借金が終わると、クレジットスコアや信用力が向上する可能性があります。
これにより、低金利での新規借入や他の融資機関からの融資を受ける際に有利な条件で借り入れることができます。
5. 心理的な安心感
早期返済により借金を早く返済することで、心理的な負担が軽減されます。
長期間にわたる借金返済の不安やストレスから解放されるため、心理的な安心感が得られます。
以上の理由から、早期返済は節約を促進する方法と言えます。
ただし、借入条件や繰り上げ返済手数料などの要素によって具体的な節約額は異なるため、個別の契約内容をしっかりと確認することが重要です。
早期返済をする際に注意すべきポイントは何ですか？
早期返済をする際に注意すべきポイントは何ですか？
早期返済をする際の注意点
1. 返済条件を確認する
早期返済を行う場合は、事前に借入契約に定められた返済条件を確認しておくことが重要です。
特に、早期返済に対する返済手数料や違約金が発生するかどうかを把握しておきましょう。
これらの費用が高額である場合、早期返済のメリットが薄れる可能性があります。
2. 適切なタイミングを見極める
早期返済を検討する際には、返済計画を立てることが重要です。
目標とする返済期間や金額を設定し、現在の財政状況や将来の見通しを考慮して借入残高を早期に返済するべきタイミングを見極めましょう。
また、金利が低い時期や、収入が増加し返済が容易になる見込みがある時期を選ぶことも重要です。
3. 自己資金の確保
早期返済を行うためには、返済に充てる自己資金を確保する必要があります。
定期預金や投資などを通じて資金を増やす方法がありますが、借入によって生じる利息よりも資産の収益が少ない場合は、早期返済よりも資産運用を優先させる方が得策かもしれません。
4. リスク管理を考慮する
早期返済をする場合、将来の予測が困難なリスク要因も考慮する必要があります。
たとえば、収入の減少や急な出費などの将来的なリスクに備えるため、返済後に十分な緊急融資枠や特別貯金を確保しておくことが重要です。
5. アドバイスを受ける
早期返済に関する金融や法的な専門知識を持つ専門家のアドバイスを受けることもおすすめです。
金融機関や税理士、ファイナンシャルプランナーなどに相談し、個別の状況に合わせた最善のアドバイスを受けることで、早期返済のリスクやメリットを的確に把握することができます。
以上が早期返済をする際に注意すべきポイントです。
これらのポイントを踏まえ、個別の状況に応じて早期返済を慎重に検討してください。
早期返済をすることで得られる不利益はありますか？
早期返済に関する不利益
1. 利息の損失
早期返済をする場合、元本残高が減少し、利息が発生する期間が短くなります。
そのため、返済期間が長いほど、借り入れた資金を使用して利益を得る機会が少なくなり、利息の受け取り損失が発生する可能性があります。
2. 資金不足のリスク
早期返済によって一括で資金を返済する場合、企業の資金不足のリスクが発生します。
特に急な支出や経営の変動がある場合、現金の流動性が低下し、経営に影響を及ぼす可能性があります。
また、返済額が大きい場合、企業の現金予備が減少し、他の経営活動に資金を回すことができなくなる可能性もあります。
3. 早期返済手数料
一部の融資契約では、早期返済を行う際に手数料が発生する場合があります。
この手数料は、元本の一部または全額に対して課され、早期返済を行うことで返済負担がかかる場合があります。
契約内容によっては、早期返済手数料が高額であることもありますので、注意が必要です。
4. 信用度の低下
返済能力や信用力は、企業の健全性を示す重要な指標です。
早期返済を行うことで、一部の貸金業者は返済能力が高いと評価するかもしれませんが、他の貸金業者からは貸付条件が悪化する可能性があります。
その結果、今後の資金調達において不利益を被ったり、融資金利が上昇するリスクが生じることがあります。
5. 税務上のデメリット
早期返済によって、企業の利益が増加する場合、税務上のデメリットを考慮する必要があります。
例えば、借入金利の控除や法人所得税の控除などの税制優遇措置を受ける権利が失われる可能性があります。
これにより、企業の税負担が増加し、利益に対する実質的な不利益が発生することがあります。
以上の理由から、早期返済は必ずしも利益に結びつくわけではなく、企業の状況や戦略によって検討する必要があります。
まとめ
早期返済のメリットは、利息負担の軽減、信用状況の向上、経済的な安定、プレッシャーの軽減、資産価値の向上、繰上げ返済の可能性などです。
