投稿

銀行 ローン落ち対策本舗

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。

    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。

  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

公式ページで詳細を見る

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価

公式ページで詳細を見る

法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る


【PR】

第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

公式ページで詳細を見る

第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第4位 BestPay(ベストペイ)

BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第6位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

返済方法に関する情報

返済方法の種類

  • 一括返済: 全ての借入金額を一度に返済する方法です。
    短期間での返済が可能ですが、一度に大きな金額を返済する必要があります。
  • 分割返済: 借入金額を複数回に分けて返済する方法です。
    返済期間が長くなりますが、毎月の返済額を分散させることができます。
  • リボルビング払い: 利用分の返済金額に応じて毎月の返済額が変動する方法です。
    借入金額に応じて最低返済額が設定されますが、返済期間は柔軟に変更できます。
  • ボーナス返済: 年に数回支給されるボーナスで一部または全ての借入金を一括返済する方法です。
    返済期間が短縮できるため、返済金利の負担を軽減することができます。
  • 前受金返済: 借入金を利用する前に返済する方法です。
    借入金の利用日数に応じて返済金額が減額されます。

返済方法に関する根拠

消費者金融業界では一般的に、上記の返済方法が提供されています。
返済方法は各消費者金融会社によって異なる場合がありますが、多くの消費者金融では上記の方法の中から選択することができます。
ただし、具体的な返済方法は各金融機関の契約内容や商品によって異なるため、個別の金融機関のウェブサイトや契約書などを参考にすることが必要です。

返済方法の特徴はどのようなものか?

返済方法の特徴

消費者金融の返済方法には以下のような特徴があります。

1. 自動引き落とし

消費者金融では、自動引き落としという返済方法が一般的です。
これは、借入金の返済日に指定した口座から自動的に返済額が引き落とされる仕組みです。
自動引き落としを利用することで、忘れずに返済できるため、滞納や延滞の心配がありません。

2. 銀行振込

一部の消費者金融では、銀行振込による返済も可能です。
返済日に指定された金融機関へ返済額を振り込むことで返済が完了します。
自分で手動で振り込む必要があるため、返済日までに十分な残高を確保する必要があります。

3. 現金払い

一部の消費者金融では、店舗に直接行って現金で返済する方法もあります。
返済日に指定された店舗へ受付窓口で返済額を現金で支払うことで返済が完了します。
しかし、店舗に行く手間がかかるため、他の返済方法に比べて利便性が低いと言えます。

4. リボルビング払い

一部の消費者金融では、リボルビング払いという返済方法を利用することもできます。
リボルビング払いとは、毎月の返済金額が一定でなく、借入残高に応じて変動する返済方法です。
この方法では、返済額が毎月大きく変動するため、無理なく返済することができます。

5. 一括返済

消費者金融の契約によっては、一括返済の方法も選択できます。
一括返済とは、借入金の一部または全額を返済日に一度に完済することです。
一括返済を選択すると、その分の借入金が完済されますが、返済額が大きくなるため、収入に余裕がない場合には負担がかかる可能性があります。

以上の特徴は一般的な返済方法の例であり、消費者金融によってはさらに様々な返済方法が提供されている場合もあります。

返済方法はどのように選べばいいのか?

返済方法の選び方について

1. 自動引き落とし

自動引き落としは、毎月指定した口座から返済金額が自動的に引き落とされる方法です。
利点は、返済忘れの心配がなく、手間が少ないことです。
また、定期的な返済が続くことで返済能力の評価にも寄与します。
しかし、口座に入金が不足しているときには引き落としできないため、十分な残高が確保されていることが重要です。

2. 銀行振込

銀行振込は、返済期日に返済金額を自ら口座に振り込む方法です。
利点は、自分で返済のスケジュールを管理できることや、引き落としや借入残高の確認が容易であることです。
しかし、自分で返済を行わなければいけないため、返済期限を忘れる可能性があります。
また、振込手数料がかかる場合もあります。

3. 郵便振替

郵便振替は、返済期日に返済金額を郵便局で振り込む方法です。
利点は、自動引き落としや銀行振込と同様に自己管理ができることや、手続きが比較的簡単であることです。
また、振り込み手数料が無料の場合もあります。
しかし、郵便局に足を運ばなければならないため、手間がかかる部分もあります。

4. 定額返済・自由返済

定額返済は、毎月一定額ずつ返済する方法であり、自由返済は、都度返済日に自分で返済額を決める方法です。
どちらの方法を選ぶかは、個人の返済能力やライフスタイルに合わせて検討すべきです。
定額返済は返済計画を立てやすく、予算管理がしやすい利点がありますが、返済が苦しくなった場合には、自由返済に切り替えることもできます。
自由返済は返済額や回数を自由に決められる利点がありますが、自己管理が求められ、返済計画を立てる必要があります。

5. 返済保険の活用

返済保険は、返済が困難になった場合に返済を支援するための保険です。
返済保険に加入することで、失業・病気・災害などの場合に一部の返済が免除される場合があります。
返済保険を活用することで、返済のリスクを軽減することができます。
しかし、加入には保険料がかかることや、審査に通らない場合もあることに注意が必要です。

返済方法を変更することは可能なのか?

返済方法を変更することは可能なのか?

はい、返済方法を変更することは可能です。

消費者金融では、返済方法を変更するためのいくつかのオプションがあります。

  1. リボ払いへの変更:元々の返済方法が一括払いや分割払いだった場合に、リボ払いに変更することができます。
    リボ払いは毎月の返済額が低くなる分、総返済額が増える可能性があります。
  2. 返済日の変更:返済日を変更することで、借入者が返済しやすい日に合わせることができます。
    ただし、変更可能な期間や手数料の有無は各消費者金融によって異なります。
  3. 一時的な返済猶予:返済が困難な場合に、一定期間の返済猶予を申請することができます。
    これには手数料や利息の増加が伴う場合もありますので、詳細な条件を確認することが重要です。
  4. 債務整理や任意整理の申し立て:返済方法を変更する最も効果的な方法は、債務整理や任意整理の申し立てです。
    これにより、借入額の減額や返済計画の見直しが可能となります。
    ただし、弁護士や司法書士の協力が必要となるため、専門家の助言を受けることをおすすめします。

ただし、返済方法の変更は消費者金融によって異なる場合がありますので、具体的な方法や手数料、条件などを各消費者金融に問い合わせることが必要です。

返済方法によって返済期間は変わるのか?

返済方法によって返済期間は変わるのか?

はい、返済方法によって返済期間は変わることがあります。

返済方法を選ぶことで返済期間の変動がある理由

返済方法には一括返済や分割返済などの選択肢があります。

  • 一括返済:借入金額を一度に全額返済する方法。
  • 分割返済:借入金額を複数回に分けて返済する方法。

一括返済では、借入金額が大きくても一度に返済するため、返済期間は短くなります。
一方、分割返済では借入金額を複数回に分けて返済するため、返済期間が長くなる傾向があります。

返済期間が変動する理由

返済期間が変動する主な理由は、返済能力や希望の返済金額によるものです。

  • 返済能力の影響:返済能力が十分な場合、借入金額を短期間で完済することも可能です。
    逆に、返済能力が低い場合は長期間に分けて返済することが選択されることがあります。
  • 希望の返済金額の影響:返済金額を均等にする場合、返済期間が長くなる傾向があります。
    逆に、返済期間を短くするためには返済金額を増やす必要があります。

ただし、具体的な返済期間の変動は消費者金融会社や個別の契約内容によって異なるため、返済方法の選択による返済期間の変動に関しては、消費者金融会社との契約時に確認することが重要です。

まとめ

現金払いは消費者金融の返済方法の一つで、返済日に直接店舗に訪れて現金で借入金の返済を行う方法です。自動引き落としや銀行振込とは異なり、現金を持って店舗に行く必要があります。