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金融会社 案内ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。

    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。

  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

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<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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理由2:大口の融資が可能
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弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

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事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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返済期限はなぜ設定されるのですか?

返済期限の設定目的

返済期限は、消費者金融において借りられたお金を返済する期限を定めるものです。
これには以下のような目的があります。

  1. 貸金業のリスク管理:消費者金融は多くの場合、借り手の信用情報などをもとに貸し手がリスクを把握してお金を貸し出しています。
    返済期限を設けることにより、借り手の返済能力や信用度に基づいて適切な借り入れ金額を設定し、貸金業者自身のリスクを管理することができます。
  2. 返済状況の把握:返済期限を設定することで、借り手の返済状況を把握することができます。
    延滞や未返済の場合には、貸金業者は適切な措置を取ることができます。
    返済期限を設けることで、貸金業者と借り手の間に明確な契約が成立し、双方が予定通りの取引ができるようになります。
  3. 金銭教育の効果:返済期限は借り手にとっても重要な要素です。
    借り手は返済期日までにお金を返すことが求められますので、返済能力や計画性を養う機会となります。
    また、返済期限の厳守が求められるため、借り手にとって金銭管理や責任の意識を高める要因となります。

以上の理由から、返済期限は消費者金融において重要な役割を果たしています。

返済期限は通常どのくらいの長さですか?

返済期限の一般的な長さ

消費者金融での返済期限は通常、数週間から数ヶ月程度で設定されています。
具体的な返済期限は、借りる金額や借り手の信用状況によって異なります。
また、金融機関によっても返済期限は異なる場合があります。

根拠

消費者金融での返済期限は、法律によって規制されています。
特定非営利活動法人である貸金業協会によって公示された「貸金業法」に基づいて、消費者金融業者は返済期限を設定しています。
一般的な返済期限は、貸金業法に基づく規制や業界のルールによって決められています。

返済期限の具体例

以下に、一般的な返済期限の具体例を示します。

  • 短期間(数週間):一部の小口融資や消費者金融のキャッシングでは、数週間の短い返済期限が設定されています。
  • 中期間(数ヶ月):一般的な消費者金融の融資では、数ヶ月の中程度の返済期限が設定されています。
  • 長期間(数年):一部の大口融資や分割払いの場合、数年の長い返済期限が設定されています。

ただし、これらは一般的な例であり、個々の契約や業者によって異なる場合があります。
借り手は契約の際に具体的な返済期限を確認する必要があります。

返済期限を過ぎるとどうなりますか?

返済期限を過ぎるとどうなりますか?

返済期限を過ぎると、以下のような影響が発生する可能性があります。

1. 遅延損害金の発生

返済期限を過ぎると、多くの消費者金融会社は遅延損害金を請求することがあります。
遅延損害金は、返済期限の遅延日数や借りた金額に応じて計算される遅延利息のことです。
消費者金融会社によっては、日割り計算や月割り計算など異なる計算方法があるため、具体的な金額は契約内容によって異なります。

2. 信用情報に影響がある

返済期限を過ぎると、消費者金融会社は信用情報機関に滞納情報を報告することがあります。
このため、滞納が信用情報に記録され、将来的に他の金融機関からの借り入れやローンの申し込みに影響が出る可能性があります。
信用情報に記録されると、信用スコアが低下し、信頼性の低い借り手として見なされることがあります。

3. 催促・督促の連絡

返済期限を過ぎると、消費者金融会社からの催促・督促の連絡が増えることがあります。
電話や書面による催促や督促が行われ、滞納額の返済を求められることがあります。
また、滞納が続く場合には、強制的な債権回収手続きが行われる可能性もあります。

4. 保証人や連帯保証人による返済請求

もし借入契約に保証人や連帯保証人が含まれている場合、返済期限を過ぎた場合には保証人や連帯保証人に返済の責任が生じることがあります。
保証人や連帯保証人は、滞納者が借りた金額を代わりに返済しなければならなくなります。
これは、滞納者の代わりに保証人や連帯保証人が借金を返済することを意味します。

以上が、返済期限を過ぎた場合の一般的な影響です。
ただし、各消費者金融会社によって対応が異なる場合もあるため、契約内容やその他の条件によって異なる影響がある可能性があります。

返済期限を延長することはできますか?

返済期限の延長は可能ですか?

返済期限の延長方法

消費者金融によっては、一部の条件を満たす場合に返済期限の延長を受けることができる場合があります。
具体的な延長方法は以下の通りです。

  1. 電話連絡:返済期限が迫っている場合には、消費者金融会社に連絡をし、返済期限の延長を希望する旨を伝えることができます。
    ただし、これは個々の消費者金融会社によって異なる場合があります。
  2. 延滞手数料の支払い:一部の消費者金融会社では、延滞手数料を支払うことで返済期限の延長が可能です。
    ただし、この手数料の金額や延長期間などは各社で異なる場合があります。
  3. 借り換え:他の消費者金融会社に借り換えることで、返済期限の延長をすることもできます。
    ただし、借り換え先の金利や条件が元の借入先よりも有利であるかをよく確認しておく必要があります。

返済期限の延長の根拠

返済期限の延長は、消費者金融会社の許可を得る必要があります。
一般的には、以下のような根拠が考えられます。

  • 返済能力の評価:消費者金融会社は、借り手の返済能力を評価し、延長を許可するかどうかを判断します。
    収入や現在の借入状況などが考慮されます。
  • 滞納状況:既に返済期限を過ぎてしまっている場合でも、消費者金融会社の判断によっては、返済期限の延長が許可されることもあります。
    ただし、遅延や滞納の状況によっては、延長を受けることができない場合もあります。
  • 個別の消費者金融会社のポリシー:各消費者金融会社は、返済期限の延長に関するポリシーや条件を設けています。
    個々の会社の方針を確認し、条件を満たす必要があります。

なお、返済期限の延長には費用や手数料がかかる場合があります。
具体的な延長条件や手続きは、各消費者金融会社のウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせすることで詳細を確認することができます。

返済期限が短い場合、どのように返済するのが良いですか?

返済期限が短い場合、どのように返済するのが良いですか?

1. 返済計画を立てる

返済期限が短い場合、まずは返済計画を立てることが重要です。
借りた金額や利息を考慮し、自分の収入と支出を確認して返済可能な金額を算出しましょう。

2. 節約する

返済期限が短い場合、無理なく返済するためには節約することが必要です。
日常の支出を見直し、不必要な出費を減らすよう努めましょう。

3. 収入を増やす

返済期限が短い場合、収入を増やすことも考慮に入れるべきです。
アルバイトや副業を始める、家族や友人からの支援を受けるなど、収入を増やす方法を模索しましょう。

4. 優先順位をつける

返済期限が短い場合、返済先の優先順位をつけることが重要です。
高金利の借り入れや延滞料金が発生している場合は、それらに優先的に返済するようにしましょう。

5. 借り換えを検討する

返済期限が短く、返済に困難を感じる場合は、低金利のローンで借り換えることも検討してみてください。
ただし、手続きや手数料がかかる場合もあるため、返済計画を立てる際に利息や手続きについても注意しましょう。

これらの方法は一般的なアドバイスであり、個別の状況によって最適な返済方法は異なる場合があります。
信販会社や消費者金融に相談し、自分に合った返済方法を見つけることが重要です。

まとめ

貸金業者が返済期限を設定する目的はリスク管理、返済状況の把握、金銭教育の効果があります。返済期限は通常数週間から数ヶ月程度で設定され、法律や業界のルールに基づいて決められています。